51ÊÓƵ

Uma maneira conveniente de utilizar cart?es digitais em carteiras eletr?nicas como Apple Pay ou Google Pay, no com¨¦rcio eletr?nico e tamb¨¦m no Click to Pay.
Para oferecer a Apple Pay, os bancos t¨ºm que implementar o provisionamento obrigat¨®rio do cart?o no aplicativo Apple Pay Push, diretamente de seu aplicativo banc¨¢rio. Nosso SDK m¨®vel com o provisionamento por push da Apple Pay permite que voc¨º fa?a isso.

Ele permite que os usu¨¢rios de servi?os banc¨¢rios em dispositivos m¨®veis enviem com seguran?a seus cart?es Visa e Mastercard diretamente para carteiras digitais de terceiros ¨C n?o apenas para Apple Pay, mas tamb¨¦m para Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, FitBit Pay, e com¨¦rcio eletr?nico. Os clientes banc¨¢rios podem fazer isso sem autentica??o por etapas, pois j¨¢ ¨¦ autenticado pelo banco.

Veja como funciona para seus clientes Apple Pay:

1. Clique no bot?o ¡°Adicionar ¨¤ carteira da Apple¡± no aplicativo banc¨¢rio.
2. Confirme a notifica??o e continue com a autentica??o biom¨¦trica.
3. Aceite os termos e condi??es da Apple Pay.
4. Aguarde at¨¦ que o cart?o seja adicionado ¨¤ carteira.
5. Pronto! Agora voc¨º pode pagar com seu cart?o digital no Apple Pay (no ponto de venda ou on-line) e gerenciar o cart?o em seu aplicativo banc¨¢rio.

Uma experi¨ºncia de cliente hol¨ªstica para uma jornada de pagamento perfeitamente simplificada, para todos os casos de uso

• Conveni¨ºncia e seguran?a: N?o h¨¢ necessidade de inserir manualmente os dados do cart?o na carteira ou em um site de com¨¦rcio eletr?nico
• ? prova de futuro com base em tokeniza??o Visa e Mastercard (d¨¦bito, cr¨¦dito e pr¨¦-pago compat¨ªveis e todos os sistemas de cart?o)
• Gerenciamento de provisionamento por push de forma unificada (multiesquema/casos de uso/multi-CMS), incluindo criptografia PAN e gerenciamento de chaves

Uma integra??o simplificada e unificada do provisionamento por push a todos os casos de uso?
Gra?as ao nosso servi?o unificado PCI-DSS (certificado pelo Apple Pay), o projeto e a integra??o s?o simplificados. O banco s¨® precisa integrar nosso SDK m¨®vel seguro com nosso suporte e seguir os 3 passos a seguir:

1. Inicialize o SDK m¨®vel: O aplicativo m¨®vel aciona o SDK m¨®vel e compartilha um ID de cliente
2. Vincula??o de dispositivo: O aplicativo m¨®vel envia um PAN criptografado ou um ID de cart?o para ser vinculado a esse SDK m¨®vel
3. Envio do cart?o: O aplicativo m¨®vel aciona o SDK para dispositivos m¨®veis para enviar o cart?o para qualquer caso de uso

^{*Outras op??es de implementa??o podem ser avaliadas com o banco.}

Tamb¨¦m atendemos outros casos de uso, como envio para outras carteiras, com¨¦rcio eletr?nico ou Click to Pay

Se voc¨º quiser oferecer o provisionamento por push aos titulares de seus cart?es, conecte-se com um especialista.

Exibi??o de cart?o compat¨ªvel com PCI-DSS

Para habilitar pagamentos de e-commerce por meio de cart?es digitais, os bancos devem poder exibir o n¨²mero do cart?o para o cliente. Em geral, exibir as informa??es do cart?o tem muitas vantagens:

• Compras imediatas: o titular do cart?o pode us¨¢-lo a partir do primeiro dia para comprar, mesmo que n?o tenha recebido seu cart?o f¨ªsico
• Mais comodidade: acesso mais f¨¢cil a essas informa??es para o titular do cart?o. Menos atrito, e o cart?o provavelmente se tornar¨¢ o preferencial/o titular do cart?o usar¨¢ o cart?o mais conveniente.
• Mais seguran?a: as informa??es confidenciais do cart?o podem ser parcialmente removidas do cart?o pl¨¢stico
• Todos os casos de uso: funciona tamb¨¦m com cart?es puramente virtuais

No geral, exibir as informa??es do cart?o no aplicativo banc¨¢rio leva a mais uso e menos fraude.

Entretanto, exibir essas informa??es altamente sens¨ªveis significa que o aplicativo banc¨¢rio deve cumprir com os requisitos do PCI-DSS.

A solu??o de cart?o digital da 51ÊÓƵ resolve esses desafios. Nosso kit de desenvolvimento de software (SDK) m¨®vel, tanto para iOS quanto para Android, e nossa integra??o baseada em servi?os da Web est?o em conformidade com o PCI DSS no que diz respeito ¨¤ transfer¨ºncia de informa??es confidenciais entre um aplicativo m¨®vel e o banco.

O SDK m¨®vel tamb¨¦m est¨¢ em conformidade com os mais altos requisitos de seguran?a do setor para aplicativos de software, o que permite que ele atenda ¨¤s expectativas das institui??es financeiras de exibir com seguran?a informa??es altamente confidenciais.

Mostrador de cart?es: Exibe com seguran?a os detalhes sens¨ªveis do cart?o (n¨²mero do cart?o, data de validade, CVV, CVV2) a partir do aplicativo banc¨¢rio.

Permite que o cliente pague com seu cart?o on-line, sem ter o cart?o f¨ªsico.

Seguran?a em sua ess¨ºncia
Nossa solu??o de interface segura utiliza mecanismos de criptografia de ponta a ponta para dessensibilizar servidores e aplicativos para celular, para que n?o tenham como descriptografar ou alterar dados sens¨ªveis. Isto permite o gerenciamento de informa??es sens¨ªveis, tais como n¨²meros de cart?es, criptogramas e c¨®digos PIN.

Se voc¨º deseja oferecer uma exibi??o segura do cart?o aos titulares de seus cart?es, conecte-se com um especialista.

O equil¨ªbrio certo entre seguran?a e conveni¨ºncia
Embora n?o haja d¨²vida de que a seguran?a ¨¦ uma prioridade m¨¢xima para o setor banc¨¢rio, encontrar o equil¨ªbrio certo entre conveni¨ºncia e seguran?a tem sido um problema por muito tempo. Os clientes esperam uma autentica??o r¨¢pida e conveniente ao usar seus dispositivos m¨®veis.

N?o h¨¢ necessidade de comprometer a seguran?a ao utilizar nosso SDK m¨®vel seguro.

Design com foco em dispositivos m¨®veis
Seja para opera??es de web banking, pagamentos ou mobile banking, um smartphone ¨¦ a melhor op??o para garantir a seguran?a do cliente em v¨¢rios canais.

• Conveniente: A autentica??o m¨®vel ¨¦ a forma mais utilizada de autentica??o
• Seguro e personaliz¨¢vel: Atrav¨¦s da autentica??o multifator em um ¨²nico dispositivo, o celular ¨¦ agora a melhor ferramenta de autentica??o
• Ampliado: A maioria das pessoas tem um smartphone
• Economicamente vi¨¢vel: N?o h¨¢ necessidade de implantar hardware ou enviar SMSs onerosos

Compat¨ªvel com PSD2
Novas regulamenta??es, como a Diretiva de servi?os de pagamento (PSD2) da EBA, pressionam os bancos a refor?ar a autentica??o de seus clientes para fornecer seguran?a m¨¢xima para v¨¢rios tipos de transa??es, especialmente contra fraudes on-line.

A PSD2 ¨¦ um desafio para muitos bancos que ainda dependem de senhas ¨²nicas (OTPs) n?o seguras e n?o conformes para autentica??o de transa??es.

Com nosso SDK m¨®vel seguro, tornamos a autentica??o compat¨ªvel com PSD2 f¨¢cil de ser implantada pelos bancos e conveniente para que seus clientes a utilizem.

Autentica??o multifator adaptativa
Nossa solu??o segura ¨¦ baseada na autentica??o de um a v¨¢rios fatores. O primeiro fator ¨¦ transformar o dispositivo em um dispositivo ¡°confi¨¢vel¡±, com mecanismos de seguran?a l¨ªderes. O dispositivo ¡°confi¨¢vel¡± pode, ent?o, ser combinado com qualquer um dos seguintes fatores:

• Senha
• Desbloqueio do dispositivo: padr?o, c¨®digo PIN, senha ou qualquer outro m¨¦todo suportado pelo dispositivo (por exemplo, Face ID)
• Impress?o digital
• Reconhecimento facial

Nenhum dado biom¨¦trico ou pessoal ¨¦ armazenado ou processado fora do SDK m¨®vel local, e empregamos criptografia avan?ada para verifica??es de seguran?a do lado do servidor.

O banco define qual combina??o de fatores ¨¦ relevante para cada n¨ªvel de autentica??o forte do cliente, por exemplo:

• Baixo: Desbloqueio do dispositivo ou impress?o digital
• ²Ñ¨¦»å¾±´Ç: Impress?o digital + c¨®digo de acesso
• Forte: Impress?o digital ou c¨®digo de acesso + reconhecimento facial

Mecanismos avan?ados de seguran?a
Nosso SDK m¨®vel protege seus clientes contra ataques avan?ados de malware e transforma seu smartphone em um dispositivo ¡°confi¨¢vel¡± atrav¨¦s de seus recursos de seguran?a multicamadas:

• Vincula??o de dispositivo
• Detec??o de ra¨ªzes
• Ofusca??o
• ´¡²Ô³Ù¾±-¾±²Ô³Ù±ð°ù´Ú±ð°ù¨º²Ô³¦¾±²¹
• Antidepura??o
• Anticlonagem

Parte de qualquer op??o de autentica??o
Nossa solu??o de autentica??o pode ser parte de qualquer op??o de autentica??o que utilize um smartphone para uma autentica??o forte do cliente, independentemente do canal de opera??o. Os casos de uso incluem:

• Acesso ¨¤ conta
• Autentica??o 3DS
• Transfer¨ºncias de cr¨¦dito, P2P
• Pagamentos m¨®veis sem contato e c¨®digo QR

Como funciona
Exemplo: Checkout de mesa com pagamento de com¨¦rcio eletr?nico 3DS 2.0

1. A transa??o ¨¦ iniciada em um computador de mesa.
2. Uma notifica??o push ¨¦ enviada ao dispositivo m¨®vel, que abre o aplicativo banc¨¢rio.
3. O cliente efetua a autentica??o forte de acordo com o padr?o desejado (desde o simples consentimento at¨¦ a autentica??o multifator).
4. A p¨¢gina de pagamento ¨¦ automaticamente atualizada com o resultado da transa??o.

Se voc¨º deseja oferecer uma autentica??o forte do cliente aos titulares de seus cart?es, conecte-se com um especialista.

Mais tokens ¨¦ sin?nimo de necessidade de mais controle
A tokeniza??o agora ¨¦ padr?o para os emissores de cart?es, mas a digitaliza??o dos cart?es torna tudo mais complexo.

• Como os titulares de cart?es podem controlar seus cart?es digitais armazenados em diferentes lojas de com¨¦rcio eletr?nico e carteiras NFC de maneira simples e transparente?
• Como os titulares de cart?es podem ter uma vis?o consolidada de seus tokens?
• Como os bancos podem oferecer uma experi¨ºncia de f¨¢cil utiliza??o?

Orientado por API para tokeniza??o mais simples e conveniente
Nosso gerenciador de token se integra facilmente aos seus sistemas de cart?o. Utilizamos APIs para unificar o provisionamento e o gerenciamento do ciclo de vida dos tokens para todos os casos de uso, tornando-o mais simples e conveniente do que a maioria das solu??es propostas pelos processadores de cart?es.

O usu¨¢rio pode enviar um cart?o para um novo dispositivo ou comerciante; visualizar tokens, suspender, retomar ou excluir um token; e atualizar os tokens automaticamente quando o cart?o e/ou o celular for substitu¨ªdo, perdido ou roubado.

Uma maneira unificada de enviar tokens e oferecer controle total ao usu¨¢rio

Se quiser oferecer gerenciamento de token aos seus titulares de cart?es, conecte-se com um especialista.

Inicie facilmente a tokeniza??o, inclusive para Apple Pay, Google Pay e com¨¦rcio eletr?nico
Cart?es digitais e emiss?o instant?nea s?o o novo normal. E isso levou ao aumento da complexidade dos bancos, com a acelera??o das inova??es do TSP. O que os bancos precisam ¨¦ de um servi?o unificado para cart?es digitais.

Nosso Hub TSP do emissor permite aos bancos lan?ar facilmente todos os casos de uso e fluxos de cart?es digitais (carteiras OEM NFC, carteiras do emissor e tokens de com¨¦rcio eletr?nico), al¨¦m de gerenciar a digitaliza??o e as mensagens de gerenciamento do ciclo de vida dos TSPs de esquemas de forma unificada e simplificada.

Todas as conex?es API para esquemas j¨¢ s?o certificadas e gerenciadas pela 51ÊÓƵ, de modo que os processos de certifica??o s?o simplificados, e os bancos podem facilmente fornecer uma experi¨ºncia de cart?o digital prioritariamente m¨®vel aos seus clientes.

Conectividade unificada para os emissores

• Certificados Visa VTS, Mastercard MDES e Cartes Bancaires (CB) para emissores e compat¨ªveis com todos os casos de uso dispon¨ªveis: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, tokens de com¨¦rcio eletr?nico etc.
• Lidar com todas as comunica??es seguras, desde o registro do cart?o (provisionamento por push, entrada PAN etc.) at¨¦ o gerenciamento do ciclo de vida do token por meio de um ¨²nico conjunto de APIs
• Oferece ferramentas de gerenciamento de token unificadas (multiesquema, multidispositivo, caixa multiuso)
• Traz agilidade, melhor tempo de coloca??o no mercado e um alto n¨ªvel de adapta??es
• Limita a depend¨ºncia de TSPs e processadores

Como funciona
O hub iTSP da 51ÊÓƵ inclui de modo nativo funcionalidades avan?adas de gerenciamento do ciclo de vida do token. Isso permite a voc¨º:

• Gerenciar tokens (suspender, cancelar a suspens?o, excluir) de maneira unificada, com v¨¢rios esquemas e v¨¢rios casos de uso
• Possibilitar que suas equipes de cart?o de back-office tenham uma vis?o agregada de tokens por cliente (CardID, dispositivos, tokens, casos de uso etc.) em esquemas e CMS
• Reatribuir um novo PAN a um token existente quando o PAN for atualizado (por exemplo, perda, roubo ou renova??o do cart?o)

Provis?o de tokens

• Obter informa??es do cart?o
• Aprovar a tokeniza??o com base no solicitante do token e nas informa??es de risco

Configura??o

• Fornecer m¨¦todos de autentica??o para TSP
• Enviar mensagens de solicita??o OTP e adaptar-se potencialmente aos servi?os de SMS ou e-mail existentes do emissor
• Ativar token

Gerenciamento do ciclo de vida

• Ativar, suspender, retomar e apagar o token
• Atualizar cart?o

Notifica??es

• Receber tokens e cart?es
• Receber notifica??es de TSPs e dos solicitantes de tokens

Se voc¨º deseja oferecer um Hub TSP do emissor aos seus titulares de cart?o, conecte-se com um especialista.

Ofere?a aos seus titulares de cart?o a conveni¨ºncia de pagamentos do tipo ¡°toque e pague¡±
No mundo digital acelerado de hoje, os clientes banc¨¢rios esperam desfrutar de experi¨ºncias banc¨¢rias f¨¢ceis e m¨®veis. Com nossa carteira de emissor NFC, os bancos podem digitalizar facilmente cart?es de pagamento em seu aplicativo banc¨¢rio, dando aos titulares de cart?o a capacidade de ¡°tocar e pagar¡± com seu telefone celular. Isso agrega valor ao seu aplicativo, aumentando o envolvimento do cliente ¨C pense em quantas vezes seus titulares de cart?o ir?o interagir com seu aplicativo quando puderem us¨¢-lo no ponto de venda.

Certifica??es e seguran?a l¨ªderes do setor
A 51ÊÓƵ ¨¦ certificada pela Visa VTS, Mastercard MDES e Cartes Bancaires (CB). Somos um dos poucos fornecedores que se orgulha de possuir a mais alta conformidade de seguran?a dos esquemas de cart?es.

Como funciona
Para um lan?amento simplificado, voc¨º s¨® precisa integrar nosso SDK m¨®vel com nosso suporte ¨¢gil, geralmente em menos de dois meses. Para simplificar a integra??o e reduzir o tempo de coloca??o no mercado, tamb¨¦m podemos fornecer uma interface de usu¨¢rio ou aplicativo de r¨®tulo branco com seu pr¨®prio visual.

Uma vez implementado, seus clientes simplesmente ¡°tocam e pagam¡± com seu aplicativo banc¨¢rio no celular, sem limites de pagamento e conex?o de dados. Basta tocar no celular, no terminal POS, para ativar seu aplicativo. A solu??o inclui nativamente autentica??o forte do cliente (PIN, impress?o digital, dispositivo de desbloqueio, reconhecimento facial) que pode ser configurada para pagamento dependendo do valor da transa??o.

Se quiser oferecer uma carteira de emissor NFC aos seus titulares de cart?es, conecte-se com um especialista.

Os consumidores est?o buscando novas maneiras de controlar seus cart?es instantaneamente. O recurso de Alertas e controle de cart?es da 51ÊÓƵ permite que voc¨º ajude os clientes da atualidade a assumir o controle das suas vidas financeiras quando est?o em movimento, atrav¨¦s de nosso recurso adaptativo de controle de cart?o.

Deixe que os usu¨¢rios do cart?o controlem como, quando e onde o cart?o est¨¢ sendo usado, estabelecendo regras de recusa e alerta. As regras podem ser baseadas no tipo ou valor da transa??o, no pa¨ªs, entre outros. Permita que os usu¨¢rios do cart?o recebam alertas personalizados e ativem ou desativem o cart?o com facilidade.

Permita que os clientes controlem os cart?es, recebam alertas de atividades e definam limites com base nos gastos do cart?o, local, transa??o e tipos de com¨¦rcio:

Exemplos de recursos:

• Bloqueio/desbloqueio: no n¨ªvel do cart?o, pagamentos on-line, pagamento por aproxima??o, saques, pagamentos internacionais, d¨¦bito autom¨¢tico
• Alertas ao atingir um determinado limite: o usu¨¢rio do cart?o pode definir um alerta se o limite de gastos de um determinado cart?o tiver sido atingido
• Ativa??o de pagamentos por token: continue fazendo transa??es por meio de carteiras digitais e/ou tecnologia wearable, mesmo em caso de perda ou roubo do cart?o f¨ªsico

Os recursos de controle do cart?o se aplicam aos seguintes tipos de transa??o: Caixas eletr?nicos, d¨¦bito autom¨¢tico, lojas f¨ªsicas, pagamentos internacionais, e-commerce e pagamento por aproxima??o.

Controles personalizados tamb¨¦m podem ser inclu¨ªdos.

Benef¨ªcios do recurso Alertas e controle de cart?es da 51ÊÓƵ:

• Facilidade de integra??o, pois contamos com o processamento da Visa? e Mastercard?. Isso significa que n?o h¨¢ quase nenhuma integra??o a ser feita pelo banco
• O recurso de controle do cart?o n?o depende do processador
• Isso permite que voc¨º d¨º poder total ao usu¨¢rio e possibilita que ele mesmo tenha controle do cart?o para maior seguran?a e redu??o de fraudes

Pronto para oferecer recursos avan?ados de controle de cart?es para os clientes? Entre em contato aqui.

Nossa exibi??o e altera??o de PIN instant?neo compat¨ªvel com PCI-DSS: custos de opera??o reduzidos e uma experi¨ºncia que verdadeiramente prioriza o digital

Exibi??o do PIN: Os titulares de cart?es podem exibir com seguran?a o PIN de seu cart?o f¨ªsico no aplicativo banc¨¢rio.

Altera??o do PIN: Os titulares de cart?es podem alterar de forma segura e instant?nea o PIN do seu cart?o de pagamento f¨ªsico. Um processo longo e doloroso para redefinir o PIN ¨¦ evitado.

Com a 51ÊÓƵ Digital Card Solution, os titulares de cart?es podem exibir e gerenciar o PIN do cart?o de pagamento f¨ªsico diretamente do aplicativo banc¨¢rio.

Se voc¨º deseja oferecer exibi??o e altera??o do PIN para seus titulares de cart?o, conecte-se com um especialista.